women 

אני שקועה בחובות ובקושי מצליחה להתמודד עם ההחזרים. האם אני יכולה למשוך את כספי החיסכון הפנסיוני שלי כדי לחסל חלק מהחובות?

ללא שם 

החיסכון הפנסיוני מיועד לגיל הפרישה. בעיקרון לא ניתן למשוך כספים קודם, אלא בתשלום של לפחות 35% מס. זה ממש ממש לא כדאי.

women 

אבל שמעתי שאפשר למשוך חסכונות מקופות גמל בלי לשלם מס.

ללא שם 

אם יש לך קופת גמל כעמית עצמאי ובה הפקדות מלפני 2006, תוכלי למשוך את הכספים  ללא מס לאחר 15 שנות ותק בקופה.

אבל חשוב שתזכרי – כל סכום שאת מושכת היום, יקטין לך את הפנסיה לאחר גיל הפרישה. חשבי היטב אם זה כדאי.

women 

ומה עם פיצויי פיטורין? אותם אני יכולה למשוך?

ללא שם 

בעבר פיצויי הפיטורין היו מוחזקים בקרנות פיצויים מרכזיות, ורק כאשר העובד פוטר הוא היה מקבל מהמעביד את כספי הפיצויים. באותה תקופה השתרשה האמונה שתמיד כדאי למשוך את הפיצויים, אחרת הכספים יישארו בידי המעבידים. בינתיים השתנו התקנות, והיום הפיצויים מהווים חלק מן החיסכון הצבור בתוכנית הפנסיה על שם העובד. מקובל היום להתייחס למרכיב הפיצויים כחלק מההון הצבור המיועד לקצבה בעת פרישה

בניגוד לשאר כספי הפנסיה שאותם ניתן למשוך רק בגיל פרישה, את הפיצויים ניתן למשוך עוד קודם לכן במקרה של פיטורין (או התפטרות ובהסכמת המעביד, הדבר תלוי בסעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין המאפשר חובת תשלום פיצויי פיטורין גם במקרה של התפטרות אך נותן פטור מהשלמת כספי הפיצויים למשכורת אחרונה כפול שנות וותק כפי שקיים במקרה של פיטורין.

על כן, אם יש לך כספי פיצויים שאת זכאית להם תוכלי באמת למשוך אותם אבל

משיכת כל כספי הפיצויים תקטין את קצבת הפנסיה החודשית שלך בעת הפרישה ביותר משליש!

לכן, לפני שאת נוגעת בפיצויים, בחני שוב את הצורך ובדקי כל אפשרות אחרת. למעשה, רק אם משיכת הכספים היא כי באמת אין מה לאכול בבית, והאלטרנטיבה היא הלוואה מחברת כרטיסי אשראי בריבית של 18% – ניתן להתחיל לשקול משיכת כספי הפיצויים וגם אז מומלץ למשוך רק סכום קטן והכרחי באמת.

women 

ומה לגבי הלוואה על חשבון כספי הפנסיה?

ללא שם 

זו אפשרות. מכיוון שכספי החיסכון שלך מהווים בטוחה, יש סיכוי טוב שיאשרו לך הלוואה ובתנאים נוחים יותר מאשר בבנק. עליך לבדוק באופן ספציפי עם כל גוף פנסיה האם את זכאית לקבלת הלוואה ובאילו תנאים. עבור מי שכבר קרוב לגיל פרישה יתכן גם הסדר של הלוואת בלון ובו פירעון ההלוואה ייעשה מכספי הפנסיה לאחר גיל הפרישה.

יש לזכור שגם ללקיחת הלוואה יש השפעה על גובה הפנסיה שתהיה לך בעתיד. חשוב שתביני טוב מה גובה ההשפעה כדי שהפנסיה שלך לא תיפגע.

 

מאמרים קשורים

הזדמנות של פעם בעשור
הזדמנות של פעם בעשור

| כתב/ה: אתי אפללו, כלכליסט

בפרויקט מיוחד ממפה מגזין כלכליסט את האתגרים... קרא עוד על הזדמנות של פעם בעשור

שאלות ותשובות בנוגע להצטרפות למאגר סוכני פנסיה וביטוח
שאלות ותשובות בנוגע להצטרפות למאגר סוכני פנסיה וביטוח

שו"ת בנודע להצטרפות למאגר מומלצי פעמונים קרא עוד על שאלות ותשובות בנוגע...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים