רוב האנשים משתמשים בחשבון עובר ושב לניהול הכספי היום יומי שלהם.

חשבון הבנק מאפשר:

  • לקבל כסף ממגוון גורמים, כגון משכורת ממעסיק וקצבאות מהמוסד לביטוח לאומי.
  • לשמור על הכסף מבלי לחשוש מהיעלמותו או גניבתו.
  • לשלם בהוראת קבע, בהעברה בנקאית, בכרטיס אשראי או בכרטיס חיוב.
  • למשוך כסף מהכספומט.
  • לקבל אשראי והלוואות לצרכים שוטפים ולטווח ארוך.
  • לנהל השקעות ולהגדיל את הרווחים על כסף קיים.

ככלל, הבנק חייב לפתוח ללקוח חשבון בנק ביתרת זכות ולאפשר לו לנהל אותו ביעילות ובנוחות, אלא אם יש לבנק סיבה סבירה לסרב. לכן, הבנק חייב לספק לבקשת הלקוח כרטיס (דביט) לחיוב מיידי וכרטיס למשיכת מזומנים. כמו כן הבנק חייב לאפשר ללקוח לבצע תשלום בהוראת קבע, לאחזר מידע בעמדת שירות עצמי, ולאפשר לו גישה לחשבון באמצעות האינטרנט.

הבנקים משקיעים הון ומאמצים רבים ברכישת לקוחות חדשים. אל תרגישו שלא בנוח כשאתם מתעניינים בפתיחת חשבון ראשון או בחשבון נוסף. אתם לקוח מחוזר בפוטנציה. שאלו את כל שברצונכם לדעת ואל תהססו להתעקש ולהבין מונחים פיננסים רלוונטיים. הבנק יסייע לכם בקבלת המידע הדרוש, עליכם רק לבקשו.

שני סעיפים חשובים בחוק הבנקאות נחקקו על מנת שתוכלו לקבל את המידע שדרוש לכם לצורך קבלת החלטות נבונות:

  1. איסור הטעיה – הבנק מחויב כלפי הלקוח בגילוי נאות של שרותי ותנאי העסקה או החשבון.
  2. איסור התניית שירות בשירות – אסור לבנק להתנות מתן שירות שלו (כמו העמדת הלוואה) בחיוב הלקוח לרכוש שירות אחר שהוא מציע (למשל חתימה על הוראת קבע לחיסכון).

שלב ראשוןבחרו את הבנק המתאים

תנאים ועמלות

לפני פתיחת החשבון מומלץ לערוך סקר שוק ולהשוות בין התנאים המוצעים לפותחי חשבון בנק חדש בכמה בנקים, בדיוק כמו בעת קניית כל שירות אחר.

בדקו אם יש תנאים מועדפים לקבוצות אוכלוסייה שאתם נמנים עליהן (נוער, חיילים, סטודנטים, גמלאים, עולים חדשים) ואם יש הטבות למקום עבודתכם או למקצועות מסוימים (מורים, מהנדסים, רופאים).

אחרי שקבלתם כמה הצעות בחרו את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
אתם מתקשים להחליט? היעזרו בחברים או בבני משפחה המבינים בתחום או העלו שאלה לפורומים באינטרנט.

לאחרונה מחויבים הבנקים על פי חוק לכלול במסגרת השירותים לניהול חשבון עובר ושב המוצעים ללקוחותיהם, גם את המסלול הבסיסי ואת המסלול המורחב.

מסלול בסיסי  – אפשרות לבצע עד 10 פעולות בערוץ ישיר ועד פעולת פקיד אחת, במחיר מפוקח של עד 10 ₪.

מסלול מורחב – אפשרות לבצע עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות פקיד.

כיום ניתן להשוות מחירי מסלולים אלו בין הבנקים. בבואכם לבחון את כדאיות המעבר לאחד מהמסלולים הבסיסיים, מחויב הבנק להציג בפניכם את הסכום ששילמתם בפועל עבור עמלות   בחשבון בשלושת החודשים האחרונים. תוכלו לעבור ב'קליק' לאחד מהמסלולים האלה ולקבל את המידע לגבי העמלות והכול באופן עצמאי באמצעות אתר האינטרנט של הבנק שלכם.

מיקומו של הבנק

אם אתם מורגלים לעבודה באמצעות מחשב ואינטרנט, מיקומו הגיאוגרפי של סניף הבנק פחות משמעותי. בעידן האינטרנט ניתן לבצע את רוב הפעילות מהמחשב. התמקדו באיתור סניף בנק שמעניק לכם את השירות והתנאים הטובים ביותר.

שלב שניהבינו את תנאי ניהול החשבון 

הגיעו מוכנים עם רשימת שאלות עליהן אתם רוצים לקבל מענה כמו:

מהם אמצעי התשלום אותם תוכלו לקבל מהבנק, כגון המחאות, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, וכמה הם יעלו לכם, כלומר מהן העמלות שייגבו מכם עבור השירות המדובר.

מה גובה מסגרת האשראי שתוכלו לקבל (מומלץ שלא תהיה גבוהה מההכנסה שלכם), מהי הריבית אותה תשלמו על יתרות חובה בחשבון העובר ושב (שימו לב שלעיתים יש מדרגות ריבית שתלויות בגובה המסגרת). ככל שיש לכם כספי השקעות בשקלים, מטבע חוץ או ניירות ערך בדקו מהן העמלות הנגבות בגינם. האם יש הטבות או פטורים על עמלת שורה, עמלת ערוץ ישיר, עמלת פקיד, עמלת כרטיס אשראי או עמלת הקצאת אשראי. להשוואת עלויות העמלות בין הבנקים.

מהן הדרכים לעקוב אחר הנעשה בחשבון?

טלפון נייד, אינטרנט, בנקומט או דף חשבון. בדקו אם קבלת המידע באחת מהדרכים האלה כרוכה בעלות ומהי העלות. מטעמי כדאיות, בטיחות וסודיות, מומלץ לקבל מידע באמצעות האינטרנט ולא באמצעות מכשירי בנק אוטומטיים.

אם הנכם כיום או שהייתם בעבר, ואפילו הרחוק, בעלי חשבון מוגבל, מעוקל או שהוכרזתם פושטי רגל , לבנק נגישות למידע זה והוא יכול להגביל ולצמצם את הפעילות שלכם בחשבון כגון לסרב להעמיד לכם אשראי או לסרב להנפיק עבורכם כרטיסי אשראי.

שלב שלישינהלו משא ומתן

גם אם נראה לכם לא רלוונטי, עדיין מומלץ לנהל משא ומתן על תנאי החשבון והעמלות. לבנקאי יש אפשרות להוזיל מחירים. מידע על תנאים מקבילים בבנקים אחרים עשוי לסייע בעת ניהול המשא ומתן. זכרו! כל הנחה שתקבלו שווה הרבה לאורך זמן.

שלב רביעיחתימה על מסמכי פתיחת חשבון

החלטתם היכן לפתוח את חשבון הבנק? כעת תדרשו למלא ולחתום על טפסים לפתיחת חשבון וניהולו. אם החלטתם על פתיחת חשבון משותף ידרשו כל השותפים לחתום על המסמכים הרלוונטיים.

למעמד פתיחת החשבון יש להגיע מצוידים בתעודת זהות, ולהתכונן לכך שפקיד הבנק יציג בפניכם סדרת שאלות בנושאים אישיים שללא התשובות עליהן הבנק יסרב לפתוח חשבון.

הקפידו להשוות בין התנאים שהוצעו לכם ובין התנאים הכתובים בחוזה.

כיום, פתיחת חשבון בנק יכולה להיעשות בחלק מהבנקים ללא הגעה לסניף אלא באמצעות היוועדות חזותית באינטרנט (video conference). ניתן לבדוק האם הבנק אליו תרצו להצטרף מציע שירות פתיחת חשבון שכזה.

אל תחתמו על ההסכם אם אינו ברור לכם.

מתוך אתר משרד האוצר "האוצר שלי"

פתחתם חשבון? עכשיו גם יש לנהלו קישור ל"חשבון בנק יש לנהל"

Related Post

איך להתנהל חכם מול הבנק?
איך להתנהל חכם מול הבנק?

כללי עשה ואל תעשה בהתנהלות מול הבנקאי שלכם קרא עוד על איך להתנהל חכם מול...

חשבון בנק בעייתי
חשבון בנק בעייתי

מגדילים את מסגרת האשראי לעיתים קרובות? חלק... קרא עוד על חשבון בנק בעייתי

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים