שאלה:

אני גמלאית ואני מעוניינת בייעוץ אם פועלת נכון בהקשר לחסכונות שלי. יש לי חסכונות בנקאיים כמו גם חסכונות פנסיוניים (קרן פנסיה, קופ"ג וקרן השתלמות) ואין לי מושג באילו תנאים ואם הם מיטביים. אני גם מוטרדת מכך שהכול "יושב" בבנק אחד.

תשובה:

מנהל את הכספים של קופת גמל איננו הבנק שבו הכספים מופקדים אלא הגוף המנהל את הקופה – בית השקעות וכד', מה שאין כך בתכניות חיסכון.
ניתן לנייד על פי בחירה כספים מקופת גמל אחת לאחרת.
אין חובה לנהל את החסכונות באותו בנק שבו מתנהל חשבון העו"ש. יש לזה יתרונות וחסרונות.
ממליצים לקבל ייעוץ פנסיוני שייקח בחשבון את הצרכים שלך בכדי שתתפור לך תכנית פעולה המתאימה עבורך.
בפעמונים לא ניתן לקבל ייעוץ כזה וגם לא שם של יועץ כזה.

שאלה:

האם כדאי למשוך כספי פנסיה רדומים, או לאחד אותם לחשבון הפנסיה הפעיל?  קנינו עכשיו דירה יד שנייה, והכסף הזה יעזור להוצאות מסביב.

 

תשובה:

שאלות בדבר משיכה וניוד כספי פנסיה כדאי להפנות ליועץ פנסיוני, שכן הוא הגורם המוסמך היחיד שממנו ניתן לקבל מענה מהימן, מקיף ובלתי תלוי בעניין זה. באתר משרד האוצר יש רשימה של יועצים פנסיונים מורשים.

תשובה:

פנסיה היא אמנם חיסכון לתקופה שבה תהיי פנסיונרית, אבל פנסיה היא לא עניין לפנסיונרים! היא רלוונטית מאוד כבר מגיל צעיר. זהו חיסכון שנמשך על פני שנים כדי להבטיח את עתידך לאחר שתפרשי מהעבודה. כל הרעיון מבוסס על כך שאת מפרישה מעט משכרך בכל חודש מגיל צעיר, כדי שתוכלי לחיות בכבוד בעתיד.

שאלה:

שלום, יש ברשותי כספים בקרנות פנסיה- תגמולים. הבנתי מנציגי השירות שאפסיד 35% מערכם. אני זקוקה לכסף הזה לצורך סגירת הלוואה ישנה. האם ניתן למנוע את ההפסד והאם זה מומלץ? תודה על המענה ויום נעים.

תשובה:

דרישת תשלום מס של 35% נובעת מרצון האוצר כי כספים מסוג זה ישמשו את החוסך רק לעת פרישתו. על כן משיתה המדינה שיעור מס כבד כדי להניא את החוסך ממעשה זה.
אין כל דרך להמנע מתשלום זה. המנעות מתשלום אפשרית רק על ידי המנעות ממשיכת הכספים.
מומלץ על כן לבחון מקורות זולים יותר לגיוס הכסף, ככל שנתונים לחוסך, ובלבד שימנע תשלום כבד שכזה. כלומר כל הלוואה חדשה תהיה זולה יותר. ייתכן לבחון קבלת הלוואה מכספי ערך פדיון מפוליסת ביטוח חיים פרטית וותיקה(מסוג "מעורב", "עדיף", או "יותר", למשל. (כמובן שהדבר מותנה בקיום פוליסה שכזו, הגם שגם כאן מדובר על ריבית גבוהה יחסית לתנאי השוק, אך יותר משתלמת מתשלום המס האמור).

למאגר השאלות והתשובות

מאמרים קשורים

שאלות ותשובות בנושא: תהליך הליווי האישי
שאלות ותשובות בנושא: תהליך הליווי האישי

שאלות ששאלו גולשים ותשובות שניתנו במסגרת... קרא עוד על שאלות ותשובות...

שאלות ותשובות בנוגע להצטרפות למאגר סוכני פנסיה וביטוח
שאלות ותשובות בנוגע להצטרפות למאגר סוכני פנסיה וביטוח

שו"ת בנודע להצטרפות למאגר מומלצי פעמונים קרא עוד על שאלות ותשובות בנוגע...

דואר אלקטרוני






איפוס סיסמא



אינך רשום? אנא מלא את השדות הבאים
הרשם ויהיה אחד מאלפי החברים שלנו, אנו מתחייבים לתכנים הולמים ומותאמים אישית עבורך, כמו כן תוכל להגיב באתר ולשלוח סיפורים.

בחר תפקיד

פעמונים עונים
בשירות "פעמונים עונים" תוכלו לקבל מענה לשאלות בנושא כלכלת המשפחה.

לידיעתכם, המידע והתשובות הניתנות הינם כלליים וחלקיים בלבד ואינם באים להחליף ייעוץ אישי מקצועי, המבוסס על נתוניו האישיים של הפונה. אם החלטת לפעול על בסיס מידע זה, חלה עליך האחריות המלאה והבלעדית לפעולתך ותוצאותיה ולא תחול כל אחריות על ארגון פעמונים או מי מטעמו.

צור איתנו קשר / אנא מלא את השדות הבאים