מה מסתתר מאחורי המילים "לצאת מהמינוס" או "לחיות ממה שיש"? התשובה לכך היא איזון בין הוצאות להכנסות. איזון כזה ניתן להשיג ושימוש בתקציב יכול לסייע בכך.
חישבו על המילים האלה: "בניית תקציב". הן לפעמים מתגלגלות בפה כמילה חדשה ובלתי מוכרת. למה? כי בבית הספר לימדו אותנו המון דברים חשובים: היסטוריה, מתמטיקה, לשון – אבל דבר חשוב אחד לא לימדו אותנו: איך מתנהלים כלכלית ואיך בונים תקציב. שכחו. העיקר שלמדנו את משפט פיתגורס. לא נורא את מה שלא למדנו אז, יש לכם הזדמנות להשלים עכשיו. והמסר הראשון שלנו הוא: בניה נכונה של תקציב צריכה להיעשות בשלבים.
אז נתחיל מההתחלה.
מהו בכלל תקציב?
תקציב הוא כלי המשמש לקביעת היעדים הכלכליים של הבית (הוצאות מול הכנסות) בממוצע חודשי.
בניית התקציב נעשית בכמה שלבים:
- קביעת סדרי עדיפויות
- בניית תקציב ראשוני
- בדיקה ובקרה
- תיקון ושיפור התקציב
1. קביעת סדרי עדיפויות
כדי שנוכל להשיג מטרות עלינו קודם כל להציבן. עצם המודעות לכך שיש צורך בקביעת סדר עדיפויות היא הצעד הראשון. רובנו מתנהלים בחיים הפיננסיים שלנו כשהעמידה בהוצאות היום-יום היא הדבר שעומד לנגד עיננו. המיקוד בהתנהלות השוטפת, פעמים רבות מסיט אותנו מהמטרות והחלומות שחשובים לנו באמת.
על מנת שנוכל לבנות תקציב שלוקח בחשבון את מה שחשוב לנו באמת, עלינו להגדיר את סדרי העדיפויות שלנו, לכל משפחה סדרי עדיפויות משלה, "כלי הכנה לבניית תקציב" יכול לסייע במלאכה. במסמך זה תגדירו מהן ההוצאות שחשובות לכם והוא יהווה בסיס עליו ניתן יהיה לבנות תקציב שמתאים לכם.
- פרטו את ההכנסות וההוצאות שלכם היום. בדקו מהו הפער בין ההוצאות להכנסות.
- החליטו באילו סעיפים אתם יכולים לצמצם בכדי שתוכלו להגיע לאיזון בין ההכנסות להוצאות.
- בכל סעיף, מלאו מהי רמת הקושי הנדרשת מכם על מנת לצמצם בהוצאה ("קל", "קשה" או "לא נוגעים"), בהתחשב בסכום ההוצאה שאתם מוציאים היום.
- בסעיפים שבהם החלטתם שביכולתכם לצמצם, תִּדָרְשוּ להגדיר סכום חדש (ממוצע חודשי), אשר לפיו תתנהלו במהלך השנה הקרובה.
ייתכן שבמבט ראשון תחושו שאינכם מסוגלים לצמצם את ההוצאות אך לרוב, במבט שני, תמצאו סעיפי הוצאה רבים שבהם תהיו מסוגלים להתייעל ולהצטמצם. תהליך דומה יש לבצע בסעיפי ההכנסות, בהבדל אחד – שם איננו מחפשים דרכים לצמצם אלא אפשרויות להגדלת ההכנסה.
לא פחות חשוב: על מנת לשמור על שלום בית ולא רק לנהל ביעילות את משק הבית, במידה ואתם חיים בזוג, על כל אחד מכם לבחון איפה הוא עצמו יכול לסייע בצמצום ההוצאות, ולא לחפש את המקומות שבהם בן הזוג יכול לעשות זאת.
2. בניית תקציב ראשוני
- רשמו תקציב לכל סעיף – לאחר שבחנתם את האפשרויות שלכם לצימצום בהוצאות רִשמו בעמודת התקציב בטופס ההוצאות וההכנסות את הסכומים שעליהם הסכמתם. זהו התקציב שלכם לתקפה הקרובה.
- סכמו הכל – סכמו את סך ההוצאות וההכנסות בעמודת התקציב.
שימו לב לחלוקה לקטגוריות בעמודת ההוצאות: הוצאות חודשיות קבועות, הוצאות תקופתיות והוצאות שוטפות.
3. בדיקה
לאחר סיכום הסכומים בעמודות ההוצאות וההכנסות החודשיות, בדקו האם הצלחתם להגיע לאיזון (מציאות שבה סך ההוצאות אינו עולה על סך ההכנסות). אם כן, השגתם תקציב שמאפשר איזון.
4. תיקון ושיפור המצב
אם טרם הגעתם לאיזון, חזרו על השלבים המפורטים לעיל עד שתגיעו לאיזון מלא. אצל משפחות רבות נעשה תהליך זה בשלבים ולא בבת אחת: בשלב הראשון מצמצמים את הגרעון החודשי בצורה משמעותית, ולאחר כמה חודשים חוזרים ובונים תקציב חדש, שיסגור את הגרעון ואפילו ישאיר סכום לטיפול בחובות או לחסכונות. ככל שהתקציב הסופי יתוכנן כך שיותיר סכום פנוי גדול יותר, וככל שהתקציב הסופי ייקבע מוקדם יותר, כך התהליך יתקדם מהר יותר.
בניתם תקציב, בשלב הבא נבחן איך חיים לפיו.
