הרכב שלי הוצף במים בסערה ונגרם לו נזק כבד, האם יש לי כיסוי?
לבעלי ביטוח מקיף – הביטוח מכסה. בעלי ביטוח צד ג' או לכאלו שאין להם ביטוח כלל – אין כיסוי, אולם יש אפשרות לתבוע את העירייה על רשלנות בטיפול בתשתיות ובמערכות הניקוז. על מנת שבית המשפט יפסוק פיצוי במקרה זה, יש להצביע על רשלנות של הרשות בטיפול בסילוק המים. מדובר במשימה לא פשוטה, אולם יש לבחון כל מקרה לגופו.
הרכוש שלי בבית ניזוק כתוצאה מהצפתו, אני זכאי לפיצויים?
ביטוח דירה מתחלק בדרך כלל לביטוח תכולה וביטוח דירה למבנה. פוליסת ביטוח מבנה מכסה את כל הנזקים שנגרמו למבנה הדירה או לחלקים אשר מחוברים אליה דרך קבע. בדרך כלל מדובר בנזקים לתשתית החשמל והטלפון, דוד שמש, מערכת סולרית לחימום מים, מתקני חימום והסקה, וכן לשאר החלקים הקבועים, כגון דלתות, קירות, ארונות מטבח ואמבטיה וכלים סניטרים.
ביטוח מבנה הדירה הבסיסי מכסה כנגד נזקים שכיחים, כגון: נזקי אש (כולל דליקה שמקורה מחוץ לדירה), פיצוץ בדירה, פריצה וגניבה, וגם כנגד נזקים שכיחים פחות.
לבעלי ביטוח מבנה ותכולה יש כיסוי. לבעלי ביטוח משכנתה למבנה – יש כיסוי. העניין הרגיש יותר הוא ביטוח התכולה. לחלק מהמבוטחים אין ביטוח כזה והנזקים לתכולה עלולים להגיע למאות אלפי שקלים.
נהרס לי מכשיר חשמלי בעקבות הפסקות חשמל, האם אני יכול לתבוע את חברת החשמל?
הפסקות חשמל אינן מכוסות בפוליסות הביטוח של תכולת הדירה. ועדיין, ישנם מקרים, בהם תישא חברת חשמל באחריות לנזקים, לרבות נזקים למכשירי חשמל שניזוקו כתוצאה מהפסקות חשמל.
לצורך כך, על התובע להוכיח שחברת החשמל לא פעלה כראוי כדי למנוע את הנזק אותו יכולה היתה למנוע. במקרים בהם אין מוכחת רשלנותה של חברת החשמל – היא לא תישא באחריות לנזקים שנגרמו.
עסק שניזוק ממים רבים שהציפו אותו, מה מכסה הפוליסה?
בעלי עסקים שביטחו את המבנה והתכולה שלהם ורכשו כיסוי נזקי טבע – מכוסים. מבוטחים שרכשו כיסוי למבנה ולתכולה ולא רכשו את הכיסוי לנזקי טבע – אינם מכוסים. גם כאן, עומדת לבעלי העסקים הזכות לתבוע את העירייה בגין רשלנות.
בכל מקרה, אובדן רווחים במקרי הצפות לא מכוסה.
עץ קרס על הרכוש שלי, ממי אקבל פיצוי?
ראשית יש לבדוק מי אחראי על העץ שקרס – האם הרשות המקומית או שמא אדם פרטי שהעץ מצוי בחצרו.
אם העצים מצויים באחריותה של הרשות המקומית, יש להוכיח, כי זו הפרה את חובתה לתחזק את העצים, לגזום אותם, לוודא שישרדו בתנאי סערה.
במידה שהוכח כי הרשות המקומית הפרה את חובתה – ניתן לחייבה בתשלום פיצויים בגין הנזק שנגרם. לצורך כך נדרש תובע להוכיח את נזקיו (נזקי גוף, נזקי רכוש, חוות דעת שמאי, הוצאות, אובדן ימי עבודה וכיוצ"ב).
כמובן, לא כל עץ שקורס יגרור אחריו הטלת אחריות על הרשות המקומית. אם זו תוכיח כי פעלה כנדרש, ובכל זאת אירע מה שאירע – לא תישא באחריות.
אם העץ שקרס היה בחצר פרטית, יש לבדוק את אחריות בעליו, כמו גם אחריות ועד הבית המשותף, חברת האחזקה / הגננות, והאם רשלנותם גרמה לקריסת העץ.
בכל אחד מהמקרים, אם נגרם הנזק במהלך עבודה, או בדרך אליה או ממנה, ניתן להתייחס אל האירוע כתאונת עבודה, ולתבוע גם את המוסד לביטוח לאומי בגין כך.
כמובן, ענפי עץ שפגעו בכלי רכב, ניתן לנסות לתבוע גם את חברת הביטוח של הרכב, בתנאי שיש לכך כיסוי הולם בפוליסה.
מה לעשות לאחר שרכושי ניזוק?
- עדכנו מיד לאחר הפגיעה את חברת הביטוח או את סוכן הביטוח. הסוכן יפעיל את השמאי לטפל באירועים, וילווה את המבוטח לאורך כל התביעה.
- חלה חובה לפעול באופן מידי להציל רכוש וצמצום הנזק. חברת הביטוח לא תשלם על נזק שניתן היה למנוע או לצמצם באמצעים סבירים – כדוגמת הרמת חפצים מהרצפה, על מנת שלא ייפגעו מהצפה.
- צלמו ותעדו את הנזק מזוויות שונות ומרחקים שונים. יש להציג בפני שמאי חברת הביטוח את כל הנתונים, לרבות התמונות והמסמכים.
- הימנעו מהשלכת חפצים שניזוקו גם אם אינם ברי תיקון. מה שנזרק ולא תועד – בדרך כלל לא יוכר כבר פיצוי על ידי חברת הביטוח. רק אחרי תיעוד ובדיקת השמאי ואישורו לכך – ניתן להשליך את החפצים.
- ניתן להמציא לחברת הביטוח חוות דעת שמאי נגדית, במידה שחוות דעת השמאי מטעם חברת הביטוח אינה משקפת.
- שמרו את כל החשבוניות והקבלות בגין תיקונים.
- הקפידו לבצע בכתב את כל ההתנהלות עם חברת הביטוח.
בברכת חורף נעים ובטוח!
מבוסס על מאמרם של עורכי הדין ורד כהן ורענן בר–און. תוכן המאמר הינו מידע כללי באחריותם של הכותבים בלבד ואין לראות בו משום יעוץ משפטי.
