חובות גורמים ללחץ נפשי או שמא לחץ נפשי גורם לחובות?
כן
זו התשובה הטובה ביותר שחוקרים הגיעו אליה אחרי שנים של מחקר. כמה מהמחקרים מצאו כי הדאגה לחובות מעוררת ללחץ, אשר מקטין את החוסן מפני בעיות נפשיות.
מחקרים אחרים מראים כי בעיות בבריאות הנפש מצמצמות את השליטה העצמית, מגדילות את ההוצאות ובעיקרון מבלבלות את שיקול הדעת הפיננסי של האדם. זה גם מסביר מדוע לג'ק ניקולסון לא היה חשבון עו"ש בסרט "קן הקוקיה".
אבל כאשר אנו אומרים בעיות נפשיות הנגרמות על ידי חובות, אנחנו לא מדברים על הפרעה פסיכוטיות במובן המילה אלא על מצוקות רגשיות שיכולות לגרום לחייב להרגיש את זה חזק בבטן.
דפוסי התנהגות שמאלצים כמה מאיתנו לבזבז ללא איפוק יכולים להוביל אדם לחוב ולעורר תגובות רגשיות מטרידות במרבית המקרים.
הכחשה
לצרכנים אין את המותרות של של בזבוזים מתמשכים וגירעון אינסופי, אם כי רבים מתנהגים כאילו כן. הם מבזבזים באופן כפייתי תוך התעלמות ממצבם המידרדר. הם דוחים את הטיפול בבעיות עד לאירוע חיצוני כלשהו – דחיית אשראי, איום של עיקול, פעולה משפטית, שיחות טלפון מטרידות מנושים והוצאה לפועל – שמכריח שינוי.
חלק מהתסמינים של הכחשת החוב הם:
- זילזול או חוסר הערכה של גובה החוב.
- אי מענה לטלפון כאשר יש חשד שנושה נמצא בצד השני של הקו.
- התעלמות ממעטפות המתקבלות בדואר, חשבונות ומכתבים. פעולה טבעית היא להכניסם למגירה, סגורים.
- הזמנת כרטיס אשראי חדש כאשר הישן הגיע למקסימום האשראי המנוצל.
- נחמה במחשבה שכולם נמצאים באותו מצב.
התעלמות מהמציאות היא מנגנון הגנה שמסייע באי התמודדו עם הבעיה, זוהי דרך לתרץ טעויות ולהגן על המעשים. הבעיה היא שהמציאות תמיד טופחת על הפנים והתנהגות כזו רק מובילה לצבירת חוב גדול יותר, כשהריבית צומחות והעמלות על פיגורי תשלומים מצטברות.
מתח
מתח הוא הצד השני של הכחשה. אין חוב שאינו מלווה במתח.
על פי מחקר של האגודה האמריקנית לפסיכולוגיה, 72% מהאמריקנים אמרו כי הם חשים לחוצים לגבי כסף. ו 22% אמרו כי הם חשים מתח "קיצוני" בגלל המצב הפיננסי שלהם.
אז מה זה "מתח" בדיוק?
המונח נטבע על ידי האנדוקריולוג הנס סלייה בשנת 1936, שהגדיר אותו כ"התגובה הלא ספציפית של הגוף לכל דרישה לשינוי".במונחים פיננסיים מודרניים, זה אומר שאתה נכנס להיפר ונטילציה (נשימת יתר) כאשר מגיע חשבון הויזה:)
אולי קשה להגדיר מתח, אך הוא מתבטא בדרכים מובנות – חוסר שינה, איבוד מיקוד, דאגה או מועקה מטרידה.
זה יכול להשפיע על דברים גדולים כמו העבודה שלך, שעם המתח המלווה את החוב גובר החשש שלך לאבד אות מקום עבודתך, דבר שיגרום למצב הכלכלי שלך להיות אפילו יותר גרוע. זה יכול להשפיע על דברים קטנים כמו ארוחת צהריים, שכן אתה מרגיש אשם על הזמנת תה קר ב $2.19 במקום מים. אין צורך באנדוקרינולוג שיגיד לך שזו לא דרך לחיות.
פחד ופאניקה
כמו בפצע פתוח, המחשבה על קבלת הודעה על פיגור בתשלום לא רק גורמת לך אי נוחות, היא גורמת לך לקצב לב מהיר, קוצר נשימה, יובש בפה, כאב ראש ורעידות גוף.
המכון הלאומי לבריאות הנפש מעריך כי 40 מיליון אמריקנים סובלים מחרדה. דאגות פיננסיות הן גורם משמעותי להפרעות האלו. אתה מניח את הגרוע ביותר, כמו שתהיה חסר בית אם הבית שלך מעוקל, או שהמכונית שלך מתקלקלת בדרך לעבודה ואתה מפוטר בגלל האיחור.
אף אחד לא רוצה לחיות כך.
וכנראה, הם גם לא רוצים להתחתן עם מי שחי ככה. חוקרים מאוניברסיטת ויסקונסין מצאו כי רמות גבוהות של חוב תרמו לירידה בשיעורי הנישואין בקרב צעירים.
כעס
בעת משבר כלכלי בולטת הכעס המלווה את החיים בחובות.
במקום להיכנס לפאניקה או להכחיש, יש את אלו שמתרגזים. הם כועסים על נושים הממשיכים לשלוח להם חשבונות; כועסים על הדוור שמביא את החשבונות; כועס על הבוסים שלהם שלא משלמים להם יותר; כועסים על בני זוגם על שלא מרוויחים יותר כסף; כועסים על הילדים שלהם שצריכים פלטה חדשה לשיניים; וכועסים על עצמם על שהגיעו למצב הזה.
בקיצור, הם כועסים על החיים.
זה לא רק יכול להרוס מערכות יחסים, אלא ההשפעות הפיזיולוגיות יכולות להוביל למיגרנות, למחלות לב ולהוריד את רמת ההתנגדות לזיהומים.
דיכאון
אנשים מכחישים, משתוללים ומתפרקים בגלל חוב. מעבר של השלבים האלו לא פותר את בעיית החובות, החשבונות עדיין מחכים להם וזה זמן שבו מתיישב בהם הדיכאון.
לאנשים המתמודדים עם חוב יש סיכוי יותר מכפליים לסבול מדיכאון, זאת על פי מחקר של אוניברסיטת נוטינגהם באנגליה.
חוסר האונים כמו גם הערכה עצמית נמוכה יכולים להוביל לגידול בחובות, שכן הסובלים לפעמים מנסים להקל על הדיכאון שלהם על ידי "תגמול עצמי" במסע קניות או איזה מפלט נפשי אחר.
אבל כל מה שזה עושה זה הגדלת החוב, אשר מוביל ליותר דיכאון וייאוש. בשלב זה, לאנשים לא אכפת אם הכאב שלהם נגרם על ידי חוב או חוב גורם לכאב שלהם. הם רק רוצים שהכאב ייגמר.
הקלה
החדשות הטובות לגבי חוב ומצוקות נפשיות הן שהטיפול יכול להיות די פשוט. לא צריך להוציא כסף על תרופות או לבזבז זמן על ספת הפסיכיאטר, יציאה מהחוב פותרת גם את המצוקה הנפשית במרבית המקרים. כמובן שזה קל יותר לומר מאשר לעשות, אבל זה יכול להיעשות אם מקבלים את ההחלטה לצאת מהחובות ודבקים בתוכנית שמאפשרת לעשות כן.
יהיו הסיבות לצלילה לתוך רמות חובות לא נעימות אשר יהיו, המטרות שלך צריכות להיות להקטין את ההוצאות שלך, להגדיל את התשלומים החודשיים שלך לנושים, להפחית את הריבית ולשלם את החשבונות שלך בתאריך מוגדר. עצם המעשה בלהתחיל לטפס מעלה מתוך חור פיננסי הוא צעד ראשון חיובי שיגרום להרגיש טוב יותר.
(מאמר זה מתבסס על תרגום חופשי של חלקים ממאמר זה)
