התנהלותנו הכלכלית מושפעת רבות מהאופן בו אנו תופסים כסף. החלטות פיננסיות מתקבלות תוך התייחסות לקיומו של סכום כסף כזה או אחר, אבל נשענות רבות גם על הערכים שעליהם גדלנו, המציאות הכלכלית של משפחתנו בשנות ילדותנו והאופן שבו קיבלו הורינו החלטות כלכליות.
לעתים החיבור בין התפיסות הכלכליות שלנו והשירותים הפיננסיים האטרקטיביים שמוצעים לנו, גורם לנו לקבל החלטות שגויות. השירותים הפיננסיים מוצגים או נתפסים בעינינו אחרת ממה שהם באמת – עוטים תחפושת, ואנו מקבלים החלטות שלעתים אינן מטיבות עמנו כלכלית.
מינוס שמתחפש לכסף שיש לנו
מסגרת האשראי בבנק מתחפשת היטב לכסף שכביכול יש לנו. ניצול מסגרת האשראי הוא בעצם הלוואה לכל דבר ועניין, וה"מינוס" שבו אנו משתמשים, איננו כסף שבאמת קיים לנו בחשבון הבנק אלא כסף שאנו לווים. הכסף שלנו נגמר כשהמסגרת מאופסת.
קרא עוד: מינוס בבנק הוא הבעיה לא הפתרון
מתנות לחגים ודמי הבראה מתחפשים להכנסה מוגדלת
כסף זה שמגיע בזמנים קבועים בשנה, נותן לנו את ההרגשה שיש לנו פתאום יותר כסף לבזבז. במרבית המקרים, כבר הוצאנו אותו הרבה לפני שהוא הגיע כי ידענו שאנו אמורים לקבל סכום כסף נוסף.
כספי הלוואה לכיסוי המינוס מתחפשים לחשבון בנק במצב טוב
הרגע שבו הכסף מהלוואה שנלקחה לכיסוי המינוס נכנס לחשבון הבנק הוא רגע מטעה ביותר. החשבון שבפלוס יוצר הרגשה שכל הבעיות נפתרו ושיש מרווח נשימה, אפשר לשלם את התשלומים שהתעכבו ולקנות דברים שלא יכולנו להרשות לעצמנו לקנות לפני כן. למעשה, עם קבלת הכסף לחשבון, ייעודה של ההלוואה לכיסוי המינוס מתערפל והכסף משמש גם להוצאות אחרות.
יתר על כן, אם ההוצאות ממשיכות להיות גבוהות מההכנסות, עד מהרה חוזר המינוס בחשבון הבנק לגדול, בדיוק כפי שהיה לפני לקיחת ההלוואה, רק שהפעם יש גם מינוס וגם הלוואה להחזיר.
חיסכון מתחפש להלוואה
חיסכון הוא הדרך הנכונה למימון תכניות עתידיות. עם זאת כאשר אנו מצד אחד חוסכים אבל מצד שני יש לנו גם מינוס או הלוואה, אין הצדקה כלכלית לחיסכון. החיסכון נושא ריבית נמוכה כל חודש ואילו הריבית המשולמת על ההלוואות והמינוס היא ריבית גבוהה, כלומר החיסכון "עולה" לנו כסף יקר. מומלץ לנהל את התקציב המשפחתי באיזון תוך הקצאת סכום לחיסכון מכסף פנוי.
הכנסה שמתחפשת לרווח
כששואלים עצמאי כמה אתה מרוויח בחודש לרוב התשובה שנקבל תתאים לשאלה אחרת – מה גובה ההכנסות החודשיות שלך. הנטו שנשאר בפועל לאחר תשלום ההוצאות ותשלומים לרשויות הוא קטן הרבה יותר, בעשרות אחוזים.
להורדת מור"ן – כלי לחישוב רווח חודשי מעסק עצמאי
משכורת ממוצעת מתחפשת למשכורת גבוהה
חודש שבו התקבלה משכורת גבוהה מהרגיל או חודש שבו ההכנסות שהתקבלו בעסק הן גבוהות, גורם לאשליה שההכנסה הממוצעת גבוהה כמו זאת שבחודש הטוב. למעשה, האמת מסתתרת במשכורת הממוצעת השנתית, ורק לפיה יש לתכנן את מבנה ההוצאות.
מזומן רב בארנק מתחפש למצב כלכלי טוב
התחושה שיש הרבה כסף בארנק עלולה לבלבל. מצד אחד יש מזומנים שבהם ניתן לקנות ותחושה שיש כסף רב, אך מצד שני כמות המזומן בארנק איננה מעידה כלל וכלל על מצב חשבון הבנק.
קנייה בתשלומים מתחפשת לעלות נמוכה של מוצר
לא חסרים מוכרים שינסו לשכנע בעת רכישת מוצר יקר, שקנייתו בתשלומים רבים תאפשר את קנייתו של המוצר היקר בלי להרגיש את עלותו. לא חסרים קונים שמשתכנעים שאכן כך הוא המצב ומתפתים לרכוש את המוצרים שאין ידם משגת לרכשם, בתשלומים.
