תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא אחת היוזמות החברתיות המשמעותיות בישראל, שמטרתה לסייע לכל ילד להתחיל את חייו הבוגרים עם בסיס כלכלי יציב. מאז השקת התוכנית בינואר 2017, הפקידה המדינה מדי חודש סכום קבוע לכל ילד הזכאי לקצבת ילדים. כעת, עם כניסתה של רפורמה חדשה בינואר 2025, מתווספת לתוכנית גמישות רבה יותר לניהול ההפקדות העתידיות של הילדים.
במאמר זה נפרט על התוכנית, נסביר כיצד לבחור את הגוף המנהל ואת מסלול החיסכון, ונציג את השינויים הצפויים במסגרת הרפורמה.
מהי תוכנית "חיסכון לכל ילד"?
במסגרת התוכנית, המוסד לביטוח לאומי מפקיד מדי חודש 57 ש"ח עבור כל ילד עד גיל 18. ההורים יכולים להגדיל את סכום ההפקדה ל-114 ש"ח על ידי הפחתת 57 ש"ח נוספים מקצבת הילדים החודשית.
בגיל 18 יקבל הילד מענק חד-פעמי בסך 500 ש"ח. אם הכסף לא יפדה עד גיל 21, יתווסף מענק נוסף של 500 ש"ח.
הכספים מופקדים בתוכנית חיסכון בנקאית או בקופת גמל, בהתאם לבחירת ההורים. במקרה שבו ההורים לא מבצעים בחירה, החיסכון מוקצה אוטומטית לגוף מנהל ולמסלול שנבחרו על ידי המדינה.
מה חדש? הרפורמה של ינואר 2025
החל מה-1 בינואר 2025, תיכנס לתוקף רפורמה משמעותית בתוכנית "חיסכון לכל ילד". הרפורמה מאפשרת להורים להעביר את ההפקדות החודשיות העתידיות של ילדיהם מתוכניות פיקדון בנקאיות לקופות גמל.
עיקרי הרפורמה:
- ניוד הפקדות עתידיות: הורים יוכלו להעביר את ההפקדות החודשיות העתידיות מקופות פיקדון בנקאיות לקופות גמל. הכספים שהצטברו עד כה בפיקדון הבנקאי יישארו בו, בעוד ההפקדות החדשות ינותבו למסלול שנבחר.
- פוטנציאל תשואה גבוה יותר: קופות הגמל מציעות לרוב תשואות גבוהות יותר מאשר פיקדונות בנקאיים, במיוחד במסלולים עם סיכון גבוה.
- גמישות במעבר בין מסלולים: בקופות גמל ניתן לעבור בין מסלולים שונים, כגון סולידיים, בינוניים או בעלי סיכון גבוה.
לדוגמה, ניתוחים מצביעים על כך שברבות השנים, הפער בתשואה בין קופות גמל בסיכון גבוה לחיסכון בנקאי עשוי להגיע לכ-450%.
יתרונות וחסרונות: בנק או קופת גמל?
חיסכון בנקאי:
- מתאים למי שמחפש מסלול יציב עם סיכון מינימלי.
- רמת סיכון נמוכה אך תשואה מוגבלת (1%-4% בממוצע לשנה).
- אין אפשרות לנייד את החיסכון לבנק אחר.
חיסכון בקופת גמל:
- מתאים למי שמוכן לקחת סיכון בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוה יותר.
- מגוון רחב של מסלולים: סולידי, בינוני או גבוה סיכון.
- ניתן לנייד את החיסכון בין קופות גמל ואף בין מסלולים בתוך אותה קופה.
איך לבחור גוף מנהל ומסלול?
לבחירת הגוף המנהל והמסלול, יש לפנות לביטוח לאומי באחת מהדרכים הבאות:
- אתר האינטרנט: מלאו את הטופס הממוחשב באתר "חיסכון לכל ילד" של ביטוח לאומי.
- SMS: שלחו את המילה "ילד" ל-055-7000200 וקבלו קישור ישיר לבחירה.
- מוקד טלפוני: חייגו ל-2637* או 02-5393700 (ימים א'-ה', בין השעות 08:00-17:00).
- דואר או פקס: מלאו את הטופס המיועד ושילחו אותו לביטוח לאומי.
שלבי מילוי הטופס הממוחשב:
- שלב הזדהות ההורה: הזדהו באמצעות מספר חשבון בנק, תאריך הנפקת תעודת הזהות, או מספר כרטיס אשראי.
- בחירת הגוף המנהל:
- בנק: למי שמעדיף רמת סיכון נמוכה.
- קופת גמל: למי שמחפש תשואה גבוהה יותר וגמישות בניהול.
- בחירת מסלול ההשקעה:
- סולידי: מסלול עם סיכון נמוך.
- בינוני: משלב בין סיכון מתון לתשואה פוטנציאלית.
- גבוה: מסלול עם פוטנציאל לתשואה גבוהה אך עם סיכון מוגבר.
טיפים חשובים:
- הגדלת החיסכון: מומלץ להוסיף 57 ש"ח נוספים לחיסכון אם הדבר אפשרי מבחינה כלכלית.
- השפעת האינפלציה: יש לקחת בחשבון שאינפלציה גבוהה עלולה להפחית את הערך הריאלי של החיסכון.
- סיכון מול סיכוי: אם בוחרים במסלול בסיכון גבוה, חשוב להבין שהתשואה עלולה להשתנות משמעותית בין השנים.
- מעקב אחר החיסכון: הגוף המנהל (בנק או קופת גמל) שולח דיווח שנתי על ההפקדות והרווחים.
הרפורמה של ינואר 2025 בתוכנית "חיסכון לכל ילד" פותחת אפשרויות חדשות להורים שמעוניינים למקסם את החיסכון של ילדיהם. הבחירה בין מסלולים וגופים מנהלים מאפשרת התאמה אישית לצרכים ולמטרות הכלכליות של המשפחה.
כדי לבצע את השינויים ולהפיק את המרב מהתוכנית, מומלץ להיכנס לאתר ביטוח לאומי ולבחור את המסלול המתאים ביותר עבורכם.
למידע נוסף ולביצוע השינויים: אתר חיסכון לכל ילד של ביטוח לאומי.
