ערבות היא מנגנון המאפשר לגורם מסוים לקחת אחריות על חוב או התחייבות של גורם אחר ובכך, למעשה, לקבל עת עצמו את התחייבויות החייב מול הנושה.
במקרה של ערבות בנקאית, למשל, הגורם המספק את הערבות הוא הבנק. במקרים אחרים, הערב יכול להיות תאגיד עסקי או אדם פרטי.
מהם סוגי הערבות המרכזיים?
החוק מכיר בשלושה סוגים מרכזיים של ערבות:
ערב רגיל – תאגיד או אדם שחתם על ערבות, כאשר הנושה איננו בנק או חברה למתן הלוואות אלא אדם פרטי, בעל דירה, ספק של העסק וכד'.
ערב רגיל יכול להיות בן/בת הזוג של הלווה, שותף/ה עסקי/ת או בעל/ת עניין בתאגיד המבקש הלוואה.
ערב יחיד – מי שחתם על ערבות, כאשר הנושה הוא בנק או חברה המספקת הלוואות.
ערב מוגן – מי שחתם על ערבות, כאשר הנושה הוא בנק או תאגיד אחר למתן הלוואות וסכום הערבות הוא מוגבל.
מהם חובות הערב הרגיל וזכויותיו?
- הסכום המקסימלי לגבייה לא יהיה גבוה יותר מהסכום המקורי עליו התחייב הלווה.
- לא ניתן לגבות מערב חוב, שחלה עליו התיישנות תביעה.
- הגדלת סכום החוב, אשר סוכמה בין הלווה לנושה, לא מחייבת את הערב ולא ניתן להגדיל את סכום הערבות שלו. לעומת זאת, אם בוצעה הקטנה של סכום החוב, יקטן בהתאם גם סכום הערבות.
- אם חל שינוי מהותי באופי ההלוואה – יש לאפשר לערב להחליט האם הוא מעוניין להמשיך להיות ערב, או לבטל את ערבותו, כדי למנוע פגיעה בזכויותיו.
- על הנושה לפנות ראשית לחייב עצמו ולדרוש ממנו להסדיר את החוב. רק במידה והדבר לא הועיל, מותר לפנות אל הערב.
לסעיף זה יש שני חריגים בלבד: היעדר אפשרות להגיע לחייב (במקרה של מוות או היעדרות ממושכת מהארץ) או הוצאת צו כינוס לקראת הליכי חדלות פירעון כנגד החייב.
- במידה ונאלץ הערב לשלם במקום הלווה, זכותו לפנות אל הלווה ולדרוש ממנו החזר ואף פיצוי כספי.
- התחייבות הערב כוללת גם תשלומים עליהם התחייב הלווה בגין ריבית או בגין נזק.
שתי נקודות חשובות במיוחד
- הקפידו לקרוא היטב לפני שאתם חותמים על מסמך ערבות, מאחר וכל מה שחתמתם עליו יחייב אתכם בעתיד ולא תוכלו לטעון לחוסר ידיעה או חוסר הבנה.
חתימה על ערבות עבור אדם אחר היא מהלך משמעותי, שיש בצדו גם סיכון ולכן קחו את הזמן לחשוב, לקרוא היטב את המסמכים ואפילו להתייעץ עם אנשי מקצוע לפני שאתם חותמים.
- במקרה של ערבות רגילה – האחריות להחזר משותפת היא של הערב והלווה ביחד ושל כל אחד מהם לחוד. במקרה של ערבות מוגנת – הערב אחראי רק לסכום מסוים מתוך החוב ולא ניתן לפנות אליו בדרישה לתשלום נוסף.
- המאמר נכתב בלשון זכר, אך מכוון לגברים ונשים.
