כאשר אדם מזדקן, הופך למוגבל ביכולותיו מכל סיבה אחרת, הוא יכול להעניק ייפוי כוח בחשבונו לאדם אחר, בדרך כלל קרוב משפחה.
ייפוי כוח זה, יאפשר למיופה הכוח לפעול בשם בעל החשבון, לבצע פעולות שונות ולחסוך לאדם עם המוגבלות את הצורך להגיע פיזית לבנק, או לנהל איתו תקשורת מסוג אחר.
ייפוי כוח לבנק לביצוע פעולות בחשבון הבנק
ייפוי כוח כזה יכול להינתן אך ורק על ידי בעל החשבון ומרגע שניתן הוא מאפשר למיופה הכוח לפעול כנציגו של בעל החשבון ולבצע פעולות בחשבונו.
ייפוי הכוח מתבצע, במרבית המקרים, באמצעות טופס ייעודי של הבנק והוא לא יקבל ייפוי כוח אחר, גם אם יש לו תוקף משפטי.
ייפוי כוח נוטריוני עשוי לספק את הבנק, אך במקרים בהם הוא חושד בכשירותו או בכוונותיו של מיופה הכוח, הבנק עלול לדרוש מינוי אפוטרופוס לרכוש בצו בית משפט ובכך להפקיע מידיו של מיופה הכוח את זכות הפעולה בחשבון.
מתי נדרש ייפוי כוח בחשבון?
ברוב המקרים, הצורך מתעורר במקרים בהם אדם הופך ללא כשיר מבחינה פיזית או מנטלית ונזקק לעזרת קרובים כדי לקבל החלטות פיננסיות ולבצען.
מקרים נוספים בהם נרצה לבצע ייפוי כוח בחשבון:
- כאשר מדובר בקטין המחזיק חשבון בנק והוריו רוצים להיות מסוגלים לבצע פעולות בשמו.
- כאשר מדובר בצעיר שנעדר מהארץ לתקופה ארוכה בעקבות טיול, לימודים או עבודה וזקוק לסיוע של קרובים (בדרך כלל הורים) לניהול הכספי.
שימו לב – בכל המקרים, גם כאשר מדובר בקטין, היחיד שיכול למנות מיופה כוח בחשבון, הוא בעל החשבון עצמו.
מה עדיף – ייפוי כוח בחשבון או שותפות בחשבון?
חשוב להבין שייפוי כוח לביצוע פעולות בחשבון, מתבטל באופן אוטומטי בעת פטירתו של בעל החשבון או אם הוא מוכרז כמי שאינו כשיר מבחינה משפטית לקבל החלטות.
בנוסף, כפי שציינו, הבנק עלול להערים קשיים על מיופה הכוח, בכל מקרה של חשד בנסיבות פעולותיו.
לכן, אם מטרת ייפוי הכוח היא לאפשר לבן משפחה קרוב לפעול בחופשיות בשם האדם הקשיש או המוגבל ולבצע עבורו כל הסדר פיננסי דרוש ואם לא מעוניינים שהיכולת הזו תוקפא באופן אוטומטי בעת פטירת האדם – עדיף להכניס את בן המשפחה הקרוב כשותף מלא בחשבון וכמובן לדאוג שכל השותפים בחשבון חתומים על טופס אריכות ימים בבנק.
האם שותפות בחשבון מהווה גם שותפות בבעלות על הכספים?
התשובה היא לא.
בן או בת של בעלי חשבון בנק, המצטרפים לחשבונם, אינם זכאים לשותפות גם בכספים ובנכסים הכלולים בחשבון זה ובעת פטירת ההורים, יהיו זכאים לירושה על פי צוואה או צו ירושה.
במקרים בהם הסוגיה מגיעה לבית משפט, הוא צפוי לשים משקל משמעותי על שאלת מועד ההצטרפות לחשבון. כאשר בן המשפחה צורף לחשבון בשלב מאוחר, בית המשפט יניח שמטרת צירופו היתה סיוע בניהולו ולא למטרת שותפות ויפסוק בהתאם.
מתי כדאי לדאוג למיופה כוח או לצירוף בן משפחה לחשבון הבנק?
כפי שמוכח שוב ושוב, העתיד אינו צפוי ולכן כדאי לדאוג לביצוע ההסדרים הדרושים מבעוד מועד, כאשר המצב של כל המעורבים תקין ובריא.
אז ניתן יהיה לשקול בכובד ראש איזה מנגנון הוא המתאים ביותר למצב הכלכלי והמשפחתי הספציפי, לנהל שיח משפחתי פתוח על ההחלטה ולפעול בנחת ובשיקול דעת כדי ליצור את המנגנון הרצוי.
