אני צעיר ורחוק מפנסיה, האם המצב בשוק ההון יכול להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלי?
בתקופת זו (משבר הקורונה) ישנם שינויים בשוק ההון. המצב יכול להשפיע על החיסכון הפנסיוני. חשוב לדעת כי חיסכון פנסיוני הוא חיסכון ארוך טווח. הוא נמדד לאורך תקופות ארוכות כך שכיום יש תנודות בשוק ההון אך זה לא בהכרח ישפיע על הטווח הארוך של החיסכון.
תמיד מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך בתחום.
האם אני יכול לשנות את מסלול ההשקעה בו החיסכון הפנסיוני שלי מושקע?
כן. בזמן החיסכון הפנסיוני ניתן לשנות את מסלול ההשקעה וזאת ע"י פניה לגוף שבו מנוהל החיסכון הפנסיוני שלך.
חשוב לפני השינוי להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך.
אני עתיד לצאת לפנסיה בחודשים הקרובים האם כדאי לי לא למשוך את כספי הפנסיה?
משבר הקורונה הביא עימו פגיעה בשוק ההון הדבר משפיע על הצבירה שלנו (יתרת הכספים בקרן) ויכול להוביל לירידה מסוימת בקצבה.
לפני החלטה חשוב:
- לברר מול חברת הפנסיה שלך מה היה היקף השינוי. האם הירידה הייתה חדה או מתונה, זה תלוי במסלול שבחרת.
- במידה ויש ביכולתך להמתין עם המשיכה אז תמתין, כנראה מתישהו תהיה שוב עליה.
- במצב כזה חובה להתייעץ עם יועץ/מתכנן פרישה
יצאתי לחל"ת או פוטרתי ממקום עבודתי בשל המצב, מה יקרה לחיסכון הפנסיוני שלי?
במצב של חל"ת (חופשה ללא תשלום) יש לבדוק מול המעסיק האם הוא ממשיך לבצע הפקדות לקרן הפנסיה או שלא. ברוב המקרים של פיטורים או חל"ת, המעסיק מפסיק להפקיד הפקדות חודשיות לקרן הפנסיה. יש לוודא מול הגוף המנהל את התוכניות הפנסיוניות ו/או סוכן הביטוח, שאתה נמצא ב"ריסק זמני", זהו מצב שבו נשמרים הזכויות והביטוחים הקשורים לתוכנית הפנסיונית.
האם אפשר להכין יפוי כח מתמשך לא אצל עו"ד?
לא. יפוי כח מתמשך נעשה ע"י עו"ד אשר עבר הכשרה של האפוטרופוס הכללי.
האם אני יכול לקבל פנסיה וגם להמשיך לעבוד?
בהחלט כן. אם הגעת לגיל הפרישה אפשר גם לקבל פנסיה וגם להמשיך לעבוד. אפילו אצל אותו מעסיק.
מה הדרך הנכונה לשמור על איזון בין הרצון שלי לסייע כלכלית לילדים לבין הצרכים שלי, בעיקר בתקופת חוסר הודאות של הקורונה?
אין תשובה חד משמעית. כל אחד צריך לבדוק את היכולת הכלכלית שלו הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך ולקבל החלטה מושכלת וכנה ביכולת לסייע.
מומלץ לשתף את הילדים בדילמה והיכולות.
