תקציב משפחתי הוא אבן היסוד של כלכלה משפחתית מאוזנת. אם עוד אין לכם כזה – זה הזמן לבנות אותו. בהנחה שכבר בניתם תקציב, לאחר שבדקתם מהן ההכנסות וההוצאות הקבועות במשק הבית שלכם, הגיע הזמן לקחת אוויר לנשימה וללמוד איך מתנהלים לפי התקציב באופן שוטף.
נכון, זוהי משימה לא פשוטה אשר דורשת למידה והתמדה, אך למרות הקושי כדאי לזכור שהתמורה למאמץ מובטחת ולאחר שתפנימו את השיטה יהיה שכר לעמלכם, תחושו סיפוק עצום, וחשוב מכך: תשיגו שליטה בניהול משק הבית שלכם.
שקט, רושמים!
הסוד לשמירה על התקציב המשפחתי הוא תהליך מסודר של רישום כל ההוצאות וההכנסות של משק הבית, וכן מעקב ובקרה יומיומיים אחריהם. רק רישום מסודר יכול להוביל לשליטה ולבקרה על ההוצאות וההכנסות בהתאם לתקציב. אין קיצורי דרך.
איך מנהלים רישום תקציבי?
באמצעות הרישומון. כלי עזר לרישום, מעקב ובקרה שפותח בפעמונים תוכלו לבצע מעקב חודשי נוח ויעיל.
1. חלוקה ההוצאות לקטגוריות
לצורך הרישום והמעקב, נחלק את הוצאות המשפחה ל-3 קטגוריות:
- הוצאות חודשיות קבועות: הוצאות שיוצאות בכל חודש, על פני כל שנת התקציב ובסכומים זהים (לדוגמה: משכנתה, מנוי לעיתון, הוראת קבע לחיסכון).
- הוצאות תקופתיות: הוצאות שיוצאות אחת למספר חודשים (ולפחות פעם בשנה) בסכומים קבועים או משתנים, אך התשלום בעבורן אינו מתבצע בכל חודש (לדוגמה: חשמל המחויב אחת לחודשיים או טסט לרכב המשולם אחת לשנה).
- הוצאות שוטפות: הוצאות שיוצאות בכל חודש, אבל בסכומים משתנים (לדוגמה: מזון ודלק).
2. אופן הרישום
במהלך החודש: יש לרשום כל הוצאה מקטגוריית "הוצאות שוטפות" בטבלה המיועדת לכך, וכך גם כל הוצאה השייכת לקטגוריית "הוצאות תקופתיות".
בסוף החודש: יש לרשום את הסכומים של "הוצאות חודשיות קבועות" והסדרי חובות.
3. ניהול המעקב החודשי בכל קטגוריה
לצורך ביצוע המעקב, נסביר כיצד יש להשתמש בכל קטגוריה.
א. הוצאות חודשיות קבועות
הוצאות חודשיות קבועות, חייבים לשלם אותן בכל חודש. למרות שהוצאות אלה הן קבועות באופן יחסי, עליכם לוודא בסוף כל חודש שיש התאמה בין ההוצאות הקבועות ותשלומי החובות הרשומים בטופס התקציב, לבין מה ששולם בפועל.
ברישומון, בטבלת ה"חובות" ובטבלת ה"הוצאות חודשיות קבועות", יש לרשום את התקציב המתוכנן, ובתום החודש לבדוק ולחשב אם היו הפרשים.
ב. הוצאות תקופתיות
חלק מסל ההוצאות שלנו בנוי על סעיפים שאינם מחויבים מידי חודש. למשל תשלומי מים וחשמל, חופשות וטסט לרכב.
אחד הקשיים העומדים בפני משפחה, הוא כיצד מנהלים את הבית על פי תקציב להוצאות שאינן משולמות באופן קבוע בכל חודש. כאשר מגיע החיוב, לא תמיד מאפשר הבנק את ההוצאה הגדולה או שהתשלום ה"לא לצפוי" מגדיל את הגרעון בחשבון הבנק.
בעבור הוצאות אלה יש לחסוך כסף בחודשים מסוימים, לטובת חודשי ההוצאה העתידיים.
על מנת לפתור בעיה זו, עליכם לנהל כל סעיף בקטגוריית "הוצאות תקופתיות" באופן נפרד, כאשר בכל חודש שבו אין אנו מוציאים כסף בסעיף מסוים, שמרו את הכסף בצד על מנת שתוכלו להשתמש בו כשההוצאה התקופתית תגיע.
בקטגוריית "הוצאות תקופתיות", ברישומון, עליכם לרשום במהלך החודש כל הוצאה והוצאה, ובסוף החודש לבדוק ולחשב אם קיימים הפרשים בין התקציב לבין מה שהוצאתם בפועל.
מידע נוסף על יישום שיטת רישום זו תוכלו למצוא ב"הנחיות שימוש ברישומון" בתחילת חוברת הרישומון.
ג. הוצאות שוטפות
הקטגוריה האחרונה כוללת "הוצאות שוטפות", כלומר הוצאות שהן יומיומיות. תקציב ההוצאות הללו ינוהל כיחידה אחת, וכל הוצאה תוּפְחַת מסכום התקציב הכולל לקטגוריה זו.
כך, בכל חודש תוכלו לאפשר לעצמכם גמישות בין הוצאות על מזון, דלק ושאר ההוצאות השוטפות הדרושות לכם.
ברישומון, בקטגוריית "הוצאות שוטפות", עליכם לרשום במהלך החודש כל הוצאה והוצאה, ולוודא שאינכם חורגים מהתקציב החודשי.
לסיכום
הוצאות וחובות:
- "הוצאות חודשיות קבועות", "חובות": יש לבצע רישום ומעקב רק פעם בחודש.
- "הוצאות תקופתיות": יש לנהל מעקב אחר כל הוצאה, בעבור כל סעיף וסעיף.
- "הוצאות שוטפות": יש לבצע מעקב אחר כל הוצאה, ולהפחיתה מהסכום הכולל המוקצב לקטגוריה זו.
הכנסות:
להכנסות יש להתייחס בכל חודש, על פי התקציב שנקבע.[
בכל חודש יש לרשום את ההכנסות שהתקבלו, ופעם ברבעון לבדוק אם אתם אכן עומדים בתקציב שנקבע. אם תמצאו שההכנסות היו גבוהות או נמוכות מהצפוי, יהיה עליכם לעדכן את התקציב בהתאם.
לכל חודש יש סוף חודש
בסוף כל חודש, עליכם לבחון את אופן התנהלותכם ביחס לתקציב שבניתם. יש לחשב את סכום ההוצאה שהוצאתם במהלך החודש בעבור כל סעיף, ולהשוות אותו לתקציב.
לאחר ההשוואה, בדקו אם יש סעיפים שבהם נדרש עדכון תקציב. אם כן, עשו זאת בהתאם להוצאות שהיו לכם בפועל. בעת העדכון, זכרו לוודא שאתם עומדים במסגרת התקציב.
לאחר חודש או חודשיים שבהם בחנתם את יכולת עמידתכם בתקציב, תוכלו לעבור לשלב הבא, שבו תעדכנו את התקציב ותלמדו איך תוכלו להסדיר חובות או לפתוח חסכונות.
האדם שבתקציב ינצח
עד עתה עסקנו רבות בהצבת יעדים אך חשוב להבין שלצורך הגשמת היעדים הללו תִּדָרְשוּ לגלות אחריות ומחויבות אישית גבוהה ולחולל שינוי משמעותי בהתנהלותכם הכלכלית. לפעמים שלב זה נראה מאיים, מציק ובלתי אפשרי ליישום. אולם נסיוננו מוכיח אחרת: הדבר אפשרי בהחלט. מבטיחים.
