עד שנת 2019, מצבים בהם אדם לא היה מסוגל לשלם את חובותיו, הסתיימו לא פעם בהליכי פשיטת רגל ממושכים ומשפילים, מהם היה קשה מאוד להיחלץ. בספטמבר של אותה שנה נכנס לתוקף 'חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי', ששינה את מציאות חייהם של אלפים ומטרותיו לקדם את שיקומו הכלכלי של החייב, לאפשר לו להשתלב מחדש בחיים הכלכליים ולהגדיל את היקפי החוב שישולמו לנושה.
מיהו חדל פירעון?
ההגדרה החוקית היבשה לחדל פירעון היא: "מי שאינו מסוגל לשלם את חובותיו במועד או מי ששווי התחייבויותיו גבוה משווי נכסיו" (רשות האכיפה והגבייה).
במקרה כזה – ורק לאחר שנעשו כל המאמצים להגיע להסדרי חוב עם הנושים השונים – ניתן לבקש צו לפתיחת הליך חדלות פירעון ולהתחיל את התהליך, שבסופו תוכלו לפתוח דף חדש מבחינה כלכלית.
איך נראה תהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי?
פניה להוצאת צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון
הבקשה לצו כזה יכולה להיות מוגשת על ידי החייב, לאחר שהבין שאין לו דרך לעמוד בהתחייבויותיו, או על ידי הנושה.
הסמכות החוקית, שבידיה להוציא צו הליך חדלות פירעון, תלויה בגובה החובות, כאשר בכל שנה מוגדרים הסכומים העדכניים.
נכון לשנת 2024:
כאשר החובות של אדם פרטי הם בסך של 50,000-166,000 ש"ח, הסמכות תהיה של לשכת ההוצאה לפועל.
כאשר החובות גבוהים מ 166,000 ש"ח, הסמכות היא של הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי במשרד המשפטים.
תקופת ביניים
מרגע הוצאת הצו לפתיחת הליך חדלות פירעון, מוטלות על החייב הגבלות שונות, כמו איסור יציאה מהארץ, למשך שנה. במהלך תקופה זו, עליו לעמוד בהתחייבויות שנקבעו ולהעביר סכום חודשי מסוים לקופת הנשייה, עליה נרחיב בהמשך.
היתרון המשמעותי של תקופת הביניים מבחינת החייב, שהצו מסייע לעצירת הליכים משפטיים שמתנהלים כנגדו, כולל הליכי הוצאה לפועל ובכך מתאפשר לחייב לחיות את חייו ולשלם את חובותיו, ללא האיום התמידי של השלכות התהליכים הללו.
צו לשיקום כלכלי
צו זה מהווה, למעשה, תוכנית ארוכת טווח לפירעון החוב על ידי החייב והוא ניתן רק למי שעמדו בהתחייבויות וההגבלות שהוטלו עליהם בתקופת הביניים.
תקופת הצו היא בדרך כלל שלוש שנים, במהלכן על החייב להפקיד בקביעות סכום שנקבע מראש לקופת הנשייה – מעין סל אליו נאספים הכספים המשולמים על ידי החייב וממנו מחולקים לנושים השונים.
כמו כן, עשויה להתקבל החלטה שחלק מנכסיו של החייב ישמשו להחזרי חוב לנושים.
את התהליך כולו, כמו גם את קופת הנשייה, מנהל נאמן מטעם הסמכות החוקית במסגרתה מתנהל ההליך.
כאנשי פעמונים, אנו מעריכים במיוחד את העובדה שחלק מתוכנית ההבראה של החייב, כוללת גם השתתפות בתוכניות הכשרה שונות להתנהלות פיננסית נכונה, כדי למנוע מצב של הישנות החובות בעתיד.
הפטר
זהו למעשה פטור מחובות, המהווה את סיומו של הליך חדלות הפירעון ולאחריו יכול האדם לחזור ולהשתלב מחדש בחיים הכלכליים.
במרבית המקרים, הפטר יתקבל לאחר סיום תוכנית ההבראה, שכאמור נמשכת כשלוש שנים.
במקרי קיצון, בהם יכולת ההשתכרות של האדם קטנה מהיקף הוצאות המחייה הבסיסיות שלו, יינתן הפטר לאלתר, ביחד עם הוצאת הצו לשיקום כלכלי והתהליך יסתיים מיידית.
