שאלות ותשובות בנושא: חובות

שאלה:

שלום רב, יש לי שאלה הנוגעת לבנק ולחובות. אנחנו נמצאים במשיכת יתר של 20,000 ש"ח, זו התקרה שלנו ואנחנו מגרדים אותה כל חודש מחדש. החודש ככל הנראה נחרוג ב-4000 ש"ח. אנחנו מנסים לצמצם הוצאות, אך זה קשה היות ומעבר להוצאות הרגילות יש לנו החזר חודשי של 2500 ש"ח על שתי הלוואות (משני בנקים שונים). האם ישנה דרך לצמצם את ההוצאה הזו? (הבנק שבו נלקחה ההלוואה הגדולה יותר לא מוכן לפרוס אותה על יותר שנים ולצמצם את ההחזר, למרות שאמרנו להם שאנחנו לא יכולים לעמוד בהחזר). אני מניחה שהבנק יציע לנו שוב הלוואה החודש בגלל החריגה ואני מאוד רוצה לצאת ממעגל ההלוואות של הבנק. אשמח לקבל עצה כיצד להתמודד נקודתית עם הבעיה היום (בנינו תכנית ליציאה מהמשיכת יתר ונראה שנעמוד בה, אבל מה עושים בינתיים)?

תשובה:

המצב שאת מתארת של גירוד ואפילו חריגה ממסגרת האשראי בבבנק הוא לצערנו מצב מוכר וידוע ואנו שומעים עליו מלא מעט משפחות.
כפי שאת בוודאי יודעת, אין פתרון קסם לבעיה, והיא דורשת טיפול מעמיק יותר. הצעד הראשון יהיה מיפוי ההוצאות וההכנסות וחישוב הממוצע החודשי שלהם ובהתאם לממצאים ככל הנראה יידרש במצבכם צמצום ניכר של ההוצאות בד בבד עם ניסיונות להגדלת ההכנסות, וכך לאורך תקופה ניתן יהיה לצמצם את גובה החריגה ממסגרת האשראי ולבסוף אף להתאזן ולהתחיל לחסוך.

הבנקים אמנם ישמחו, לרוב, לתת לכם הלוואה כי ההלוואות הן מקור הכנסה טוב עבור הבנק ולכן המלצתי היא להימנע עד כמה שאפשר מלקיחת הלוואה נוספת מהבנק.

לגבי המצב הנתון, אני ממליץ על שני דברים:
1. לגייס סכום כסף ממקור אחר (למשל ממשפחה או ממקום העבודה), כך שתוכלו לכסות חלק גדול מממשיכת היתר ושיאפשר לכם לשלם אותה בהחזר קטן לפחות בתקופה הראשונה.
2. להגיש בקשה לסיוע באתר פעמונים.