בשנים האחרונות השוק הכלכלי מאופיין במורכבות ואי-ודאות הולכת וגוברת. לאור זאת, מצופה מכל אדם לתכנן את עתידו הפיננסי לטווח ארוך ולהתנהל באופן מושכל ואחראי בתחום הפיננסי.
המחקר בחן עמדות ואמונות של משפחות העוברות ליווי כלכלי בפעמונים, מנקודת הראות של המלווים בפעמונים, המעניקים להן ליווי כלכלי והעצמה פיננסית. עמדות ואמונות אלה משפיעות על קבלת החלטות פיננסיות ועלולות להוות חסמים פסיכולוגים בתהליך העצמה פיננסית.
המחקר נערך באמצעות שאלון שהועבר כסקר דיגיטלי למדגם של 100 מלווים הפועלים במסגרת עמותת פעמונים באזורים שונים ברחבי הארץ.
ממצאי המחקר העלו שלושה חסמים פסיכולוגיים עיקריים המאפיינים לתפיסת המלווים הכלכליים את המשפחות העוברות ליווי. חסמים אלה הם: הסתכלות המשפחה לטווח קצר, שימוש לא מושכל באמצעים פיננסיים והשוואה לסביבה ולנורמות חברתיות.
חסמים אלה משפיעים על מצבן הפיננסי של המשפחות ועל מידת הצלחת התכנית לליווי פיננסי. כל שלושת החסמים נתפסו כנושאים אשר לגביהם נדרשת התייחסות בפועל בתהליך הליווי הפיננסי, כנושאים אשר יש לחלק מהמלווים קושי להתמודד אתם, ולגביהם יש צורך לרכישת ידע נוסף בתחום.
לסיכום, היבטים לא קוגניטיביים כגון חסמים פסיכולוגיים, עמדות ואמונות שנבדקו במחקר הנוכחי, הינם חלק בלתי נפרד מקשיים פיננסיים המשפיעים על ההתנהלות הפיננסית של משפחות ויחידים. כיוון שכך יש צורך להתייחס אליהם ולהתמודד עימם בתהליכי ליווי וחינוך פיננסי.
